新中国成立初期，为解决农村“贷款难、储蓄难”问题，宜兴县首批农村信用社在张泽、周铁等地陆续成立，标志着宜兴现代农村金融的萌芽。早期信用社仅靠几间民房、一盏煤油灯、一本手写账册，为农户提供基础存贷服务。
根据中国人民银行《关于恢复农村信用社“三性”的意见》，宜兴农信系统明确“组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性”原则，在改革开放初期为乡镇企业崛起提供关键资金支持，累计发放贷款超3亿元，成为宜兴县域经济发展的“金融引擎”。同期，宜兴农信系统首创“联保贷款”模式，解决个体工商户融资难题。
在国务院深化农村金融体制改革背景下，宜兴农信社完成清产核资、股权重组与法人治理重构，正式挂牌“宜兴农村商业银行”。这是江苏首批完成股份制改造的县级农商行之一，标志着其从合作制走向现代公司治理结构，注册资本金达3亿元，成为具有独立法人资格的市场主体。
宜兴农商行建成覆盖全市21个镇街的42家营业网点（含28家社区支行），员工总数突破1200人，其中本地员工占比达87%。同步上线“宜兴农商行手机银行APP”，实现“足不出户、金融随行”，成为宜兴首家实现“物理网点+数字渠道”双轨服务的县域银行。
响应国家“双碳”战略，宜兴农商行创新推出“环保贷”“光伏贷”“陶土绿色转型贷”等产品，累计投放绿色信贷超48亿元；设立“小微企业首贷中心”，近三年普惠型小微企业贷款年均增长27%；与宜兴陶瓷产业协会共建“陶商金融服务站”，为3200余家陶瓷小微商户提供“一户一策”融资方案。2023年，宜兴农商行普惠金融案例入选《中国农村金融普惠发展白皮书》。
聚焦地方经济所需，提供全链条、全周期金融解决方案
面向宜兴粮食种植、生态农业、休闲观光农业主体，推出“农担贷”“茶园贷”“竹海旅居贷”等特色产品。例如为张渚镇茶农提供“春茶贷”，在春茶采摘季前一周完成授信放款，支持茶农收购鲜叶；为张巷村观光农场定制“田园综合体贷”，最高可贷500万元。
针对宜兴环保设备、电线电缆、陶瓷琉璃三大支柱产业中的小微企业，宜兴农商行推出“成长贷”“技改贷”“专利质押贷”等产品。2023年为宜兴环保产业园27家企业提供技改贷款1.8亿元，助力企业智能化改造升级。
作为宜兴绿色金融先行者，宜兴农商行创新“光伏贷”支持屋顶分布式光伏建设，已为2100余户居民和企业安装光伏提供融资；“环保贷”为宜兴环保企业设计“减排收益权质押”模式，推动32家企业完成环保技改，年减排COD超1500吨。
在城乡结合部、偏远乡镇设立“流动服务车”，每月定期进村入户；推出“银龄卡”“新市民卡”，为老年群体提供语音遥控器+大字版APP；与社区共建“金融驿站”，提供反诈宣传、社保代缴、医保缴费等一站式服务。
宜兴农商行联合市政府推出的多功能社保卡，集金融支付、社保医保、交通出行、图书馆借阅、景区门票优惠于一体。持卡人可享：①每月前3笔ATM跨行取现免手续费；②公交地铁8折；③宜兴博物馆、陶祖圣境等12家景区门票85折。
面向宜兴户籍家庭推出的首套房、二套房住房按揭贷款。2023年数据显示：宜兴农商行按揭贷款平均审批时长2.1天，低于同业平均水平1.3天；利率执行LPR减30BP，首套房最低3.75%。特别针对“宜兴人才安居计划”，为硕士以上人才提供最高80万元信用额度。
针对宜兴陶瓷、紫砂工作室、文创商户推出的纯信用贷款产品。依托“商户经营流水+纳税信用+社区评价”多维模型，最高可贷50万元，3年循环使用。2023年为丁蜀镇紫砂商户发放贷款1.2亿元，户均额度18万元，支持1800余家小微商户升级设备、拓展电商渠道。
宜兴拥有全国60%的环保企业，宜兴农商行创新“环保贷”产品，将企业环保信用评级、减排潜力、技术专利纳入授信模型。典型案例如支持江苏一环集团技改项目，发放中长期贷款1.2亿元，助力其建成华东最大污水处理设备生产基地；为万汇环保提供“订单质押贷”，缓解承接大型工程垫资压力。
宜兴电线电缆产业年产能超300亿元，宜兴农商行推出“供应链云链”平台：为核心企业上游供应商提供“订单融资”，为下游经销商提供“库存融资+仓单质押”。2023年服务电缆企业32家，融资余额8.6亿元，助力企业稳定供应链、拓展订单。
面向宜兴村级股份经济合作社推出的专项贷款，支持土地整治、乡村旅游、光伏电站等项目。例如为张渚镇西桥村提供1200万元贷款，建设“桃源慢村”文旅项目，年接待游客超15万人次，村集体收入增长40%。贷款最高3000万元，利率优惠0.5个百分点。
宜兴是国家整县屋顶分布式光伏开发试点，宜兴农商行推出“零首付光伏贷”：居民零投入安装光伏，发电收益覆盖月供后仍有盈余。2023年投放5800笔，总装机容量216MW，年发电量超2亿度，相当于减排二氧化碳16万吨。支持宜兴所有乡镇，包括高塍、张渚等山区。
面向宜兴环保、陶瓷、光伏等绿色制造企业，提供设备升级、节能改造专项贷款。典型案例：为宜兴华兴环保提供8000万元贷款，用于建设“零碳工厂”，通过余热回收、光伏发电实现能源自给率70%；为丁蜀镇陶瓷企业“电窑炉替代燃气窑”项目提供贴息贷款，单户最高补贴20万元。
支持宜兴竹海、龙背山公园、张公洞等景区周边民宿、农家乐、文创项目。例如为湖父镇“囍福园”民宿集群提供1500万元贷款，用于旧房改造与服务升级，带动周边27户农户年均增收6万元。贷款采用“生态价值评估”模型，将森林碳汇、水质改善等纳入还款来源。
实时追踪宜兴农商行服务地方经济的实践与成果
报告显示：截至2023年末，宜兴农商行各项贷款余额586亿元，其中普惠型小微企业贷款余额192亿元，涉农贷款占比67.3%，连续5年保持“两增两控”监管达标；普惠贷款户均余额28.6万元，低于行业平均水平42%；不良贷款率1.02%，低于全国农商行平均水平0.83个百分点。报告特别指出：宜兴农商行通过“村银共建”模式，在213个行政村设立金融服务站，实现基础金融服务“村村通”。（全文4200字）
宜兴农商行联合宜兴陶瓷行业协会、丁蜀镇政府开展“金融+文化+产业”服务活动：现场为210家紫砂工作室授信1.8亿元；推出“紫砂大师工作室贷”，支持非遗传承人创新创业；发布《宜兴紫砂产业金融支持白皮书（2024）》。活动期间，新办市民卡1300张，开通手机银行860户，发放“新市民创业贷”45笔。
宜兴农商行向宜兴林场发放300万元贷款，以2000亩公益林未来碳汇收益权为质押。该笔业务由江苏省环境科学研究院出具碳汇评估报告，开创宜兴林业碳汇金融化先河。贷款用于林场生态修复与智慧监测系统建设，预计年固碳量将达1.2万吨。
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宜兴农商行是宜兴本土法人银行，不是国有银行，其最大股东是江苏省农村信用社联合社，但股权结构中本地企业与自然人持股占比超65%。与工、建等全国性银行相比，宜兴农商行的核心优势在于：
① 决策链条短：信贷审批由宜兴本地决策，无需上报省分行或总行；
② 风险识别更精准：客户经理多为宜兴本地人，熟悉企业主家庭情况、产业周期；
③ 服务响应更快：2023年宜兴农商行小微企业贷款平均审批时间2.3天，而大型银行平均为5.6天。
举例：某环保设备企业申请技改贷款，工行需上报无锡分行、省分行，周期7-10天；宜兴农商行客户经理现场尽调后，3天内完成审批放款。
宜兴农商行依法纳入存款保险制度，50万元以内存款本息全额保障（依据《存款保险条例》）。作为江苏农信系统重要成员，其资本充足率14.2%（2023年末），拨备覆盖率328%，均远超监管要求。2023年在人民银行金融机构评级中获评“2A级”（优秀），是宜兴地区风险抵御能力最强的银行之一。
完全可以！宜兴农商行推出“税易贷”“商户贷”等信用产品：
- 企业主近12个月纳税信用等级不低于B级；
- 近6个月经营流水稳定（月均入账≥3万元）；
- 无逾期记录。
例如：宜城街道某餐饮店主，年纳税2.4万元，月流水15万元，申请“商户贷”30万元，3天放款，年利率4.15%。无需房产抵押，纯信用即可。
宜兴农商行推行“整村授信”，村民凭身份证、户口本、土地承包合同即可申请：
① 村委会出具种粮/经济作物证明；
② 客户经理入户调查；
③ 系统自动测算授信额度（普通农户5-10万元，种粮大户30万元）。
特色产品如“稻麦贷”“竹海菌菇贷”，利率低至3.65%，贴息后实际成本更低。
宜兴农商行手机银行支持：
▶ 转账汇款（单笔最高500万元，实时到账）
▶ 存款理财（“陶都盈”系列R2级理财，年化3.2%-4.5%）
▶ 贷款申请（线上申请、线上签约、线上放款）
▶ 账户管理、信用卡还款、生活缴费
安全保障：采用“动态密码+生物识别+设备绑定”三重验证；资金交易实时监控；资金损失先行赔付机制。
宜兴农商行提供“适老化”服务方案：
- 所有网点设“银发服务岗”，配备老花镜、助听器、轮椅
- 开通“语音播报功能”，大字版APP支持语音操作
- 21支“金融服务队”定期进村入户，上门办理社保卡激活、养老金认证
- “远程视频柜员”系统，可与网点柜员实时视频办理复杂业务
2023年适老服务覆盖宜兴213个行政村，惠及老年客户12.6万人次。