风险的分类-风险类别

风险，作为存在于人类社会发展各个领域的不确定性因素，其管理与应对的前提在于科学、系统的识别与分类。对风险进行分类研究，不仅是从理论层面深化对风险本质、来源和影响的理解，更是从实践层面为风险预警、评估、处置和决策提供清晰的框架与路径。一套逻辑严谨、维度多元的分类体系，能够帮助组织和个人拨开不确定性的迷雾，将混沌的风险世界进行有序解构，从而针对不同特性的风险采取差异化的管理策略。在风险管理实践中，分类是连接风险识别与风险应对的桥梁，其科学性与实用性直接决定了后续管理活动的效能。
随着全球化和数字化的深入，风险的形态、传导机制和影响范围日趋复杂，传统单一的、基于后果的分类方式已难以满足现代风险管理的需求。
也是因为这些，结合时代特征，从多视角、多层次对风险进行精细化分类，已成为风险管理学科发展与实务操作的核心课题。易搜职考网在长期的职业考试研究与服务中发现，对风险分类体系的深刻把握，不仅是相关专业资格考试（如风险管理师、审计师、项目管理专业人士等）的核心考点，更是从业人员在实际工作中构建系统性思维、提升风险应对能力的基石。下文将围绕风险的多种分类方法展开详细阐述，旨在为读者提供一个全面而深入的风险分类认知图谱。

一、 基于风险来源与性质的分类

这是最基础也是最广泛使用的风险分类方式，它直接依据风险的生成根源和基本属性进行划分，有助于从本质上理解和追溯风险。

• 纯粹风险与投机风险：这是根据风险所致后果的变动趋势进行的根本性区分。纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险，其后果是“损失”或“无损失”两种状态，例如火灾、车祸、疾病等。这类风险通常可以通过保险进行转移。而投机风险则是指既可能产生损失也可能产生收益的风险，其后果有“损失”、“无损失”和“盈利”三种状态，例如股票投资、新项目开发、市场战略调整等。对投机风险的管理更侧重于风险的权衡与机遇的把握。
• 静态风险与动态风险：这是根据风险产生的社会环境是否变化进行的分类。静态风险源于自然力的不规则运动或人们的过失行为，在社会经济结构未变条件下发生，如地震、雷电、盗窃等，其规律性相对较强。动态风险则源于社会经济环境的变动，如技术进步、消费偏好改变、产业政策调整等，这类风险往往更具不确定性，且可能带来系统性影响。
• 主观风险与客观风险：这是基于风险认知主体的心理感知进行的区分。客观风险是指实际存在的、可以观察和测量的不确定性，通常可以用概率进行描述。主观风险则是指个体或组织基于自身知识、经验、心理状态对客观风险的主观认识和评估，不同主体对同一客观风险的主观感知可能存在巨大差异。

二、 基于风险影响范围与层次的分类

这种分类方法关注风险的影响广度和深度，有助于确定风险管理的责任层级和应对资源的配置范围。

• 系统性风险与非系统性风险：这一分类在金融领域尤为关键，但也适用于其他复杂系统。系统性风险是指由整体性、全局性因素引起的，影响所有或绝大多数参与者的风险，无法通过分散化来消除，例如经济危机、重大政策变革、全球性公共卫生事件等。非系统性风险则是指由局部或个体特殊因素引起的，只影响特定个体或部分群体的风险，可以通过分散化策略进行 mitigating，例如某家公司的管理失误、某个产品的质量问题等。
• 宏观风险、中观风险与微观风险：这是根据风险所处的经济社会层次进行的划分。宏观风险影响国家乃至全球经济与社会稳定，如通货膨胀、汇率剧烈波动、政治动荡等。中观风险影响特定行业或区域，如行业监管政策变化、区域性自然灾害、产业链供应链中断等。微观风险则影响单个企业、家庭或个人，如企业经营决策失误、家庭财务危机、个人职业发展风险等。易搜职考网提醒，在职业考试中，清晰辨析不同层次的风险及其传导机制是高频考点。

三、 基于风险管理领域的分类

在实践中，风险通常被置于特定的管理领域中进行分类，这使得风险管理措施更具专业性和针对性。

• 战略风险：指影响组织整体目标实现和长期生存能力的重大不确定性，通常与组织的重大决策、外部环境巨变、核心竞争力丧失相关。
  例如，战略方向误判、颠覆性技术冲击、品牌声誉严重受损等。
• 财务风险：指企业在各项财务活动中，因内外部环境及各种难以预料或控制的因素影响，导致财务状况具有不确定性，从而使企业有蒙受损失的可能性。主要包括：
  • 市场风险：如利率风险、汇率风险、股价波动风险。
  • 信用风险：交易对手未能履行合同义务而造成损失的风险。
  • 流动性风险：无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务的风险。
  • 筹资风险：在筹资活动中因资金供需市场、宏观经济环境等变化带来的风险。
• 运营风险：指在企业的核心运营过程中，由于内部流程、人员、系统的不完善或失效，或由于外部事件导致直接或间接损失的风险。涵盖范围极广，包括流程风险、人为风险、技术系统风险、法律合规风险以及外部事件（如灾害、供应链问题）风险等。
• 合规风险：指因未能遵循法律法规、监管要求、行业准则或内部规章制度而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
• 声誉风险：指由于负面事件、舆论、公众评价导致组织声誉受损，进而影响其客户关系、业务开展和市值的风险。在信息时代，声誉风险的管理变得空前重要。

四、 基于风险可管理性的分类

这种分类直接服务于风险管理策略的选择，根据对风险的认知和控制程度进行划分。

• 已知-已知风险：指那些已经被识别出来，并且其发生概率和影响程度可以明确分析和量化的风险。对于这类风险，可以提前制定详细、具体的应对计划。
• 已知-未知风险：指已经知道其存在，但发生的概率或可能造成的影响无法准确预知的风险。
  例如，知道某个项目可能存在技术难题，但难度究竟多大、需要多少资源解决尚不明确。对此类风险，需要准备应急储备和灵活的应对方案。
• 未知-未知风险：指那些完全无法预见的、超出当前认知范围的风险，即“黑天鹅”事件。这类风险无法通过常规手段进行事前管理，只能通过增强组织的韧性、敏捷性和恢复力来应对。

五、 结合现代特征的扩展分类视角

随着数字经济和全球互联的发展，一些新的风险分类视角日益凸显。

• 网络安全风险与数据风险：在数字化生存的今天，网络攻击、数据泄露、信息篡改、系统瘫痪等风险已成为各类组织面临的常态威胁。数据作为一种核心资产，其安全性、隐私性和合规性风险构成了一个独立且关键的风险类别。
• 环境、社会与治理风险：ESG风险已成为企业，特别是上市公司和跨国企业必须面对的重要风险维度。它涵盖了气候变化应对、资源消耗、劳工权益、商业道德、董事会治理等方面，直接影响企业的长期价值和社会许可。
• 供应链风险：在全球分工深化的背景下，供应链的任一环节中断都可能产生蝴蝶效应，导致整个生产运营体系的停滞。地缘政治、自然灾害、单一供应商依赖等都是重要的供应链风险源。
• 新兴技术风险：人工智能、生物技术、量子计算等前沿技术在带来机遇的同时，也伴生着伦理、安全、就业冲击、技术滥用等难以预料的风险，需要前瞻性的评估与治理框架。

对风险进行分类，绝非为了简单贴标签，其根本目的在于构建一个结构化的认知地图，使复杂多样的风险得以有序归位，从而为后续的风险评估（确定优先级）、风险应对策略选择（规避、转移、减轻、接受）以及风险监控奠定坚实基础。易搜职考网在研究中强调，任何一种分类方法都不是孤立的和排他的。在实际应用中，往往需要交叉使用多种分类标准，对一个具体的风险进行多维度剖析。
例如，一场全球性的疫情，从性质上看可能是动态风险，从影响范围看是典型的系统性风险，从管理领域看同时涉及运营风险、财务风险和声誉风险，从可管理性看初期可能属于未知-未知风险，后期则转化为已知-未知甚至已知-已知风险。
也是因为这些，灵活、综合地运用风险分类知识，形成立体化的风险洞察能力，是现代风险管理专业人才必备的素养，也是易搜职考网相关课程与考试辅导致力于培养的核心能力之一。理解并掌握这些分类框架，能够帮助从业者在纷繁复杂的现实挑战中，更迅速、更准确地定位风险本质，制定出更为有效的管理措施，最终在不确定性中驾驭风险，把握机遇，实现组织与个人的稳健发展。