银行业金融机构从业人员行为管理指引-银行从业人员行为规范

《银行业金融机构从业人员行为管理指引》是中国银保监会（现国家金融监督管理总局）为加强银行业金融机构从业人员行为管理，促进银行业安全稳健运行而发布的一份纲领性文件。它并非一部全新的独立法规，而是对散见于各类监管规定中关于从业人员行为要求的一次系统性整合与升华，标志着我国银行业从业人员行为监管从“零散化”走向“体系化”、从“重事后惩戒”转向“事前预防、事中控制、事后追责”并重的全新阶段。该指引的核心要义在于明确银行业金融机构在从业人员行为管理中的“第一责任人”地位，要求机构建立覆盖全员、全流程、常态化、长效化的行为管理体系。

指引的出台有着深刻的现实背景。
随着金融业务的复杂化、金融科技的渗透以及内外部风险的交织，从业人员的不当行为，如操作风险、道德风险、合规风险等，已成为引发机构重大损失甚至系统性风险的重要诱因。传统的、以条线管理和事后处罚为主的管理模式已难以应对日益隐蔽和复杂的行为风险。
也是因为这些，指引旨在推动金融机构将行为管理提升到公司治理和战略层面，构建一个由董事会负最终责任、高级管理层组织实施、全体员工共同参与，并融入企业文化血脉的治理框架。它强调“管人”与“管事”相结合，将行为规范要求嵌入业务流程、内部控制、绩效考核等各个环节，实现从“他律”到“自律”与“他律”结合的文化塑造。

对于广大银行业从业人员来说呢，深入理解和掌握《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的精神与具体要求，不仅是合规履职的基本前提，更是职业生涯行稳致远的根本保障。易搜职考网长期追踪研究该指引及相关的监管动态，致力于为金融机构和从业人员提供精准、深入的政策解读、实务分析与备考指导，助力构建稳健、诚信、专业的金融从业队伍。

在金融业持续深化改革开放、严监管态势常态化的今天，银行业金融机构的稳健运行不仅关乎自身存续，更与国家经济金融安全和社会公众利益紧密相连。从业人员作为金融机构最活跃、最核心的要素，其职业行为直接决定了风险管控的成效与机构经营的成败。为此，监管机构颁布了《银行业金融机构从业人员行为管理指引》，为银行业如何有效管人、育人、约束人提供了全面的行动纲领。深入贯彻实施这一指引，已成为所有银行业金融机构不可回避的核心管理课题。

指引的诞生并非凭空而来，其背后蕴含着深刻的监管逻辑与迫切的现实需求。

• 风险防控的必然要求： 历次金融风险事件表明，许多操作风险、合规风险乃至声誉风险的源头，往往可以追溯到个别或部分从业人员的失范行为，例如违规办理业务、泄露客户信息、参与非法集资、内外勾结欺诈等。这些行为风险具有隐蔽性、突发性和巨大破坏性，传统风控手段难以完全覆盖。
  也是因为这些，将行为管理作为风险防控的第一道关口和核心环节，是从源头上遏制风险的必要举措。
• 弥补监管短板的制度设计： 在指引出台前，对从业人员的行为要求散见于《银行业监督管理法》、商业银行法以及各类业务监管规定中，缺乏系统性和可操作性强的顶层设计。指引的出台，正是为了弥补这一制度短板，为金融机构提供一个统
  一、明确、可执行的行为管理框架，使监管要求能够层层压实到机构管理的每一个神经末梢。
• 推动行业文化建设的引擎： 健康的行业文化是金融业长期稳健发展的土壤。指引通过强制要求金融机构建立健全行为管理体系，实质上是引导机构主动培育和塑造“合规创造价值”、“诚信重于利益”、“责任担当”为核心的企业文化，推动整个银行业从追求规模速度的外延式增长，转向注重质量效益的内涵式发展。
• 落实机构主体责任的抓手： 指引旗帜鲜明地确立了银行业金融机构对其从业人员行为管理承担主体责任。这意味着，机构不能再将员工个人违规简单视为个人问题，而必须反思自身在制度、流程、监督、教育等方面是否存在缺失。这促使机构必须将行为管理内化为公司治理的重要组成部分。

指引构建了一个层次清晰、责任明确、覆盖全面的管理体系，可概括为“四位一体”。

1.治理架构：董事会与高级管理层的核心职责

指引将行为管理的最高责任赋予了董事会（或理事会）。董事会负责审批行为管理的战略、政策和总体目标，监督高级管理层的履职情况，并对行为管理的最终成效负责。高级管理层则负责将董事会的决策转化为具体的制度、流程和行动方案，建立专门的组织机构（如行为管理委员会或指定合规部门牵头），配备充足资源，并确保体系有效运行。这种顶层设计确保了行为管理拥有足够的权威性和资源保障。

2.制度体系：全方位、成文化的规范网络

金融机构必须建立一套完备的成文制度，这是行为管理的基石。这套体系至少应包括：

• 行为守则： 明确全体从业人员必须遵守的基本职业操守、职业道德和行为规范，是员工行为的“总纲”。
• 岗位行为规范： 针对不同岗位（如客户经理、柜员、信贷审批人员、交易员、管理人员等）的特点和风险点，制定具体、细化的行为要求，体现差异化管理。
• 利益冲突管理制度： 规范员工处理个人利益与机构利益、客户利益冲突的情形，如投资申报、回避制度等。
• 举报与保护制度： 建立安全、便捷、保密的内部举报渠道，并严格保护举报人免受打击报复，鼓励内部监督。
• 问责与处理制度： 明确各类违规行为的认定标准、调查程序和惩戒措施，确保问责的及时性、一致性和公正性。

3.管控机制：贯穿员工全职业生命周期的动态管理

指引要求将行为管理嵌入人力资源管理的全流程，实现动态、持续的管控：

• 入职审查与承诺： 对新员工进行背景审查，并要求其签署遵守行为规范的承诺书。
• 持续监测与评估： 通过非现场监测（如系统异常交易预警）、现场检查、员工行为排查、关键岗位轮岗等方式，持续监测员工行为。行为评估结果应与绩效考核、薪酬分配、岗位调整、职务晋升等直接挂钩。
• 问题调查与处置： 对发现的异常行为或举报线索，启动独立、公正的调查程序，并根据调查结果及时采取约谈、警示、调岗、纪律处分乃至移送司法等措施。
• 离职管理： 对离职人员进行行为评估，做好工作交接和保密提醒，必要时进行离职审计。

4.监督与报告：确保体系有效运行的闭环

金融机构内部审计部门应定期对行为管理体系的健全性和有效性进行独立审计与评价。
于此同时呢，指引要求机构建立常态化的报告机制，定期向董事会、监事会和高级管理层报告行为管理情况，重大行为风险事件必须及时上报。这形成了一个从执行到监督再到反馈改进的管理闭环。

将指引的文本要求转化为切实的管理成效，金融机构面临诸多挑战，需要采取针对性的策略。

挑战一：文化与观念的转变。 部分机构和员工可能仍存在“重业务、轻管理”、“重业绩、轻行为”的惯性思维。应对策略在于高层率先垂范，通过持续的宣传、教育和培训，将合规、诚信的行为价值观融入企业文化的骨髓。易搜职考网在研究中发现，成功的行为管理往往始于一场深刻的文化启蒙与共识凝聚。

挑战二：管理措施的“走过场”与形式化。 行为排查变成简单的填表，培训变成签到打卡，制度沦为墙上摆设。应对策略是强化科技赋能，利用大数据、人工智能等技术手段，对员工行为进行更精准、更高效的监测与分析，让异常行为无处遁形。
于此同时呢，将行为管理的执行情况纳入对各级管理者的考核，压实管理责任。

挑战三：平衡管理强度与员工权益。 过度监控可能引发员工反感，损害工作积极性。应对策略是强调管理的“合理性”与“透明度”。明确告知员工监控的范围和目的，将管理重点放在防范重大风险和行为失范上，而非窥探个人隐私。建立畅通的申诉复议渠道，保障员工合法权益。

挑战四：跨部门协同的困难。 行为管理涉及人力资源、合规、风险、内审、业务条线等多个部门，容易产生职责不清、推诿扯皮。应对策略是建立由高级管理层直接领导的跨部门协调机制，明确牵头部门（通常是合规或人力资源部门）和各部门的职责分工，通过定期联席会议、信息共享平台等方式打破部门墙。

对于每一位银行业从业人员来说，指引不仅是一套约束规范，更是一份清晰的职业风险地图和行动指南。

• 明确行为边界，筑牢思想防线： 从业人员必须认真学习本机构制定的行为守则和岗位规范，清楚知道什么可为、什么不可为。尤其要警惕那些看似“行业潜规则”或“方便业务”的违规操作，坚守职业道德底线。
• 主动管理利益冲突： 当个人投资、亲属就业、外部兼职等可能与履职产生冲突时，应主动、如实地进行申报，并严格遵守回避规定。
• 珍惜职业声誉，审慎对外言行： 即使在非工作时间、社交媒体等场合，也应注意自身言论和行为可能对机构声誉产生的影响，维护银行业从业人员的社会形象。
• 拥抱监督，习惯在约束下工作： 理解并接受合理的行为监测和评估，将其视为对自身职业安全的保护。对于发现的问题或风险隐患，应通过正规渠道反映。
• 终身学习，持续提升职业素养： 监管政策与业务模式在不断变化，从业人员需要通过持续学习（例如关注易搜职考网等专业平台提供的知识更新）来确保自己的行为始终符合最新的规范要求，将合规意识转化为职业本能。

，《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的颁布与实施，是提升中国银行业公司治理水平和风险抵御能力的深层次改革。它要求金融机构从根本上转变管理理念，构建一个权责清晰、制衡有效、运行高效的行为治理生态。对于从业人员来说呢，则意味着更严格的行为约束与更高的职业标准。在这个背景下，深入研究和精准把握指引精髓，对于金融机构筑牢内控防线，对于从业人员规划职业发展，都具有至关重要的意义。在以后，随着监管实践的深入和金融环境的变化，行为管理的内涵与外延还将不断丰富，这需要业界与学界，包括像易搜职考网这样的专业研究平台，持续关注、共同探索，推动中国银行业在高质量发展的道路上构建起更为坚实的人力资源与行为风险防火墙。