中级经济师金融专业知识与实务-中级经济师金融实务

中级经济师考试作为我国经济领域一项重要的专业技术资格考试，其《金融专业知识与实务》科目是金融从业人员及意向进入该领域人士提升专业素养、获取职业资格认证的核心通道。该科目并非孤立的理论堆砌，而是紧密贴合中国金融改革与发展实践，系统性地构建了一个涵盖金融理论、市场运作、机构管理与政策调控的完整知识体系。其“专业知识”部分要求考生深入理解货币供求、利率汇率、金融市场与工具、金融机构业务等核心概念与原理；而“实务”部分则强调运用这些知识分析金融现象、评估金融风险、理解金融监管政策，解决实际工作中可能遇到的问题。这种“理论联系实际”的定位，使得该科目内容既具有学术深度，又极具现实指导意义。

随着我国金融供给侧结构性改革的深化、金融科技迅猛发展以及金融开放步伐加快，金融领域的创新与风险并存，对从业人员的专业能力提出了更高要求。
也是因为这些，掌握《金融专业知识与实务》不仅是通过考试、获取中级经济师职称的关键，更是金融从业者构建系统化知识框架、把握行业动态、提升职业竞争力的内在需求。易搜职考网在长期的研究与教学服务中发现，成功通过此科目考试的学员，往往能够更清晰地洞察金融市场的内在逻辑，更从容地应对职业生涯中的复杂挑战。本旨在强调该科目的综合性与应用性价值，为后续的详细阐述奠定基础。

在当今复杂多变的经济金融环境中，系统掌握金融领域的专业知识与实务操作能力，已成为金融从业者不可或缺的核心竞争力。中级经济师《金融专业知识与实务》科目，正是为培养和检验这种综合能力而设立。易搜职考网基于多年的深度研究与教学实践积累，认为透彻理解并掌握该科目内容，需要通过构建一个逻辑清晰、层次分明的知识框架，并紧密结合中国金融实践进行动态学习。

本部分是整个金融知识体系的起点，侧重于宏观金融理论。核心内容包括货币供求及其均衡、利率与汇率决定理论、通货膨胀与通货紧缩等。

• 货币供求：深入理解货币层次的划分（M0, M1, M2），掌握基础货币与货币乘数的创造机制，以及影响货币供给和需求的主要因素。这是分析央行货币政策效力的基础。
• 利率理论：从古典利率理论到可贷资金理论、流动性偏好理论，理解不同学派对利率决定的观点。重点掌握利率的风险结构与期限结构，以及利率在资产定价和资源配置中的核心作用。
• 汇率制度与决定：熟悉各种汇率制度的特点，特别是我国以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。理解购买力平价、利率平价等经典汇率决定理论，并能分析影响汇率变动的短期与长期因素。

易搜职考网提醒学员，这部分内容理论性较强，需要理解内在逻辑而非死记硬背，它是分析后续所有金融市场与政策问题的理论工具。

金融市场是资金融通和金融工具交易的场所，是本学科实务性的集中体现。需要系统掌握各类市场的功能、参与者及主要金融工具。

• 货币市场：包括同业拆借市场、回购协议市场、商业票据市场、短期国债市场等。特点是期限短、流动性高、风险低。理解这些市场如何为金融机构和企业提供短期资金融通，以及其利率（如SHIBOR）作为市场基准利率的重要性。
• 资本市场：主要包括债券市场和股票市场。需掌握债券的发行与交易、债券定价与收益率计算、股票发行（IPO）、股票交易制度以及股票价格指数等。这是企业进行长期融资和投资者进行资产配置的主要场所。
• 金融衍生品市场：包括远期、期货、期权和互换。重点理解其套期保值、投机和套利的基本功能，以及其“双刃剑”特性——既能管理风险，也可能放大风险。
• 其他市场：如外汇市场、黄金市场等，了解其基本运作机制。

在学习中，易搜职考网强调要对比不同市场的特点，理解金融工具（如债券、股票、衍生品）的收益-风险特征，并能够结合实际案例进行分析。

金融机构是金融市场的参与主体，其业务活动构成了金融体系的血液流动。本部分需掌握我国金融机构体系的构成及主要业务。

• 商业银行：金融体系的核心。必须精通其资产业务（贷款、证券投资）、负债业务（存款、借款）和中间业务（支付结算、理财、托管等）的具体内容。特别要关注资本管理（巴塞尔协议III的核心内容）、资产负债管理以及流动性风险管理。
• 政策性银行与开发性金融机构：理解其与国家发展战略相配合的特殊职能和业务范围。
• 证券、保险、信托等其他金融机构：了解其基本的业务模式和盈利来源，以及它们在金融体系中的独特作用。
• 金融控股公司：理解其组织形式、潜在的优势（协同效应）和风险（风险传染、利益冲突），以及相应的监管要求。

易搜职考网在研究中发现，对金融机构业务的理解，必须结合当前的金融创新，如普惠金融、绿色金融、科技金融等新兴业务形态，才能把握行业发展趋势。

本部分将微观的金融机构行为与宏观的货币政策连接起来，是理解国家如何管理金融和经济的关键。

• 货币创造机制：深刻理解存款货币银行在部分准备金制度下，通过发放贷款创造存款货币的全过程，掌握货币供给的内生性与外生性争论。
• 中央银行与货币政策：这是重中之重。需全面掌握中央银行的职能（发行的银行、银行的银行、国家的银行）及其资产负债业务。核心是货币政策：最终目标（稳定物价、充分就业等）、中介目标（货币供应量、利率等）、操作目标（基础货币、短期利率等）以及货币政策工具。
  • 一般性政策工具：存款准备金率、再贴现与再贷款、公开市场操作，理解其作用机制和优缺点。
  • 选择性政策工具与新型政策工具：如MLF（中期借贷便利）、SLF（常备借贷便利）、PSL（抵押补充贷款）等，这些是近年来我国央行进行精准调控的重要创新。
• 货币政策传导机制：理解央行政策如何通过利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道等影响实体经济，并分析可能存在的传导阻滞问题。

防范化解金融风险是金融工作的永恒主题。本部分内容实务性强，且与当前监管动态紧密相关。

• 金融风险：系统掌握信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险、声誉风险等主要风险类型的定义、特征与成因。
• 金融监管框架：理解我国“一委一行两会一局”（金融委、央行、证监会、银保监会、外汇局）的金融监管架构及其分工协同。掌握宏观审慎政策与微观审慎监管相结合的双支柱调控框架。
• 巴塞尔协议III：重点掌握其三大支柱（最低资本要求、监管监督检查、市场纪律）的核心内容，特别是资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比例（NSFR）等关键监管指标。
• 金融安全网：了解存款保险制度、最后贷款人制度以及问题金融机构的处置机制。

易搜职考网强调，学习此部分需密切关注国内外重大金融风险事件（如次贷危机、国内部分中小金融机构风险暴露）的教训，以及我国监管政策的演进，如对系统重要性金融机构的监管、对金融科技公司的监管等。

在金融全球化背景下，必须将国内金融体系置于国际环境中考量。

• 国际收支：掌握国际收支平衡表的基本账户构成（经常账户、资本与金融账户等），理解国际收支失衡的原因及其调节机制。
• 国际储备与外债管理：了解国际储备的构成、功能及管理原则，理解外债规模管理的指标与风险。
• 国际货币体系：从布雷顿森林体系到牙买加体系，了解其演变历程及当前特点。
• 金融开放与人民币国际化：理解我国资本账户开放、金融市场双向开放的进程与影响，掌握人民币国际化的含义、收益与风险，以及相关基础设施（如CIPS）的建设。

金融知识体系是动态发展的，必须关注前沿领域。

• 金融科技（FinTech）：理解大数据、人工智能、区块链、云计算等技术在支付清算、借贷融资、财富管理、保险等领域的应用与影响，以及随之而来的监管科技（RegTech）发展。
• 绿色金融与普惠金融：掌握其内涵、发展模式及政策支持体系，理解其在实现可持续发展和社会公平方面的重要作用。
• 金融供给侧结构性改革：理解其核心要义，即优化金融体系结构（机构、市场、产品），提高金融服务实体经济的能力和效率。

易搜职考网在长期跟踪研究中发现，能否将传统金融知识与这些新兴趋势相结合，已成为衡量考生知识体系是否完备、视野是否开阔的重要标志。

，中级经济师《金融专业知识与实务》是一个庞大而精密的系统，各部分知识相互关联、层层递进。从货币理论到市场实务，从机构运营到宏观调控，从风险管控到开放发展，构成了一个理解现代金融运行的完整图谱。成功攻克这一科目，不仅需要记忆知识点，更需要构建逻辑框架，培养金融思维，并时刻关注中国乃至全球的金融实践。易搜职考网致力于帮助学员搭建这样的体系，通过系统的研究、精炼的讲解和针对性的练习，将繁杂的知识点融会贯通，最终转化为应试能力和实际工作能力的双重提升，助力每一位有志于在金融领域深造的从业者夯实基础、把握在以后。学习过程犹如在金融知识的海洋中航行，需要一个可靠的罗盘和精准的海图，而系统性的学习和持续的关注正是抵达彼岸的保证。