什么是风险管理-风险管理释义

在现代社会复杂多变的运行环境中，“风险管理”已从一个专业金融或工程术语，演变为贯穿于个人决策、企业运营乃至国家治理各个层面的核心思维方式和关键管理流程。它并非意味着消除所有的不确定性——因为这既不可能，也不经济——而是代表着一种主动、系统地对潜在在以后事件进行识别、分析、评估和应对的前瞻性智慧。风险管理的本质，是在不确定性中寻找确定性，在混沌中建立秩序，其根本目标在于以最小的成本，最大限度地保障价值的创造与安全，确保组织或个人目标的顺利实现。

从宏观视角看，风险管理关乎经济体系的稳定与社会的韧性；从微观视角看，它直接决定了一个项目的成败、一家企业的存续或一个家庭财富的安全。一个成熟的风险管理体系，能够帮助主体在机遇与威胁并存的浪潮中稳健航行，将突如其来的“黑天鹅”事件或可预见的“灰犀牛”危机的冲击降至最低，甚至化危为机。易搜职考网在长期的研究与观察中发现，无论是希望在职场上提升专业能力的从业者，还是寻求职业资格认证的备考人士，对风险管理理念与方法的深刻理解，都已成为其专业素养中不可或缺的一环。掌握风险管理的精髓，意味着掌握了在不确定性时代安身立命、创造价值的重要工具。

风险管理，简来说呢之，是一个系统性的过程，旨在通过协调活动来指挥和控制一个组织（或个人）有关风险的事务。它并非孤立的管理行为，而是嵌入到所有战略制定和运营活动中的持续性循环。其核心内涵可以从以下几个维度理解：风险管理是价值导向的。它的一切活动最终都是为了保护和创造价值，支持目标的实现，而非单纯地规避风险。有时，为了获取更大的回报，主动承担并管理特定风险是必要的策略。它是整合性的。有效的风险管理不能孤立于组织的业务流程之外，必须与治理结构、战略规划、绩效管理和组织文化深度融合。它是结构化和系统化的。它遵循一个清晰的框架和流程，确保风险管理的全面性、一致性和可比性。它是信息驱动的。高质量的、及时的信息是进行有效风险识别、分析和决策的基础。

易搜职考网在相关职业资格考试的研究中反复强调，理解风险管理的这些本质特征，是区别于零散、被动应对风险的关键。它将风险管理从“救火队”的角色提升为“导航仪”和“设计师”的高度。

风险管理的思想古已有之，但其作为一门系统性的学科和专业实践，则经历了显著的演进。

• 传统风险管理阶段： 早期风险管理主要聚焦于可保风险，如财产损失、法律责任和人员伤亡等。通过购买保险来转移财务后果是主要手段，管理活动相对被动和分散。
• 现代综合风险管理阶段： 20世纪中后期，随着企业规模扩大和经营环境复杂化，风险管理开始扩展到财务风险、运营风险等领域。人们认识到风险是相互关联的，需要一种更全面、综合的管理方法。
• 全面风险管理（ERM）时代： 21世纪初，一系列重大企业失败事件（如安然、世通）催生了全面风险管理理念的兴起。ERM强调从企业整体层面，以战略目标为中心，对所有层面的所有风险进行识别、评估和应对。COSO委员会发布的《企业风险管理——整合框架》是这一阶段的标志性成果。
• 韧性管理与战略风险整合阶段： 近年来，面对全球化、气候变化、网络攻击和全球性疫情等系统性冲击，风险管理的焦点进一步从“防御”转向“韧性”建设。即不仅关注减少损失，更强调在冲击发生后快速恢复和适应变化的能力，并将风险管理深度融入战略制定过程，以把握风险中蕴含的战略机遇。

目前国际上广泛认可和采用的风险管理框架，为实践提供了标准化指南。
例如，国际标准化组织的ISO 31000《风险管理指南》提供了普适性原则、框架和流程，适用于任何组织、活动或领域。而COSO的ERM框架则更侧重于与企业治理和战略的结合。易搜职考网提醒备考人员，熟悉这些主流框架的基本结构和原则，是许多高级职业资格考试中的常见考点，也是实际工作中构建风险管理体系的重要参考。

一个完整的风险管理流程通常呈现为一个动态循环，主要包括以下五个核心步骤，这也是易搜职考网课程中重点剖析的内容：

风险识别

这是风险管理的基础起点。其目标是尽可能全面地找出可能影响目标实现的所有潜在不确定性来源。这些风险可能源于内部（如人员、流程、技术），也可能来自外部（如市场、法律、自然环境）。常用的识别技术包括：

• 头脑风暴法与德尔菲法：集思广益，借助专家经验。
• 检查表法与流程图分析：基于历史数据和流程梳理。
• 情景分析与SWOT分析：从在以后可能的情景或自身的优劣势中识别风险。
• 根本原因分析：追溯已发生事件的原因，预防同类风险。

关键在于建立系统性的识别机制，确保不遗漏重大风险源。

风险分析

在识别之后，需要对风险进行更深入的剖析。风险分析旨在理解风险的性质、特征、根源以及风险之间的关系。它通常包括两个方面：

• 可能性分析：风险事件发生的概率或频率。
• 影响分析：风险事件一旦发生，对目标（如财务、声誉、安全、运营等）造成的后果严重程度。

分析可以是定性的（如高、中、低等级），也可以是定量的（如概率分布、在险价值VaR）。这一步骤帮助我们初步筛选和排序风险，为后续评估做准备。

风险评价

将风险分析的结果与预先设定的风险准则进行比较，以决定哪些风险需要处理以及处理的优先次序。风险准则通常反映了组织的风险偏好（愿意承担多少风险以追求回报）和风险容忍度（可接受的风险水平波动范围）。通过评价，风险被划分为：

• 需优先处理的重大风险。
• 需关注并监控的中等风险。
• 可接受或暂时搁置的低风险。

这一步是连接分析与应对的决策桥梁。

风险应对

针对需要处理的风险，制定并实施相应的策略和措施。主要的应对策略有四类：

• 规避：通过放弃或改变计划，从根本上消除风险发生的可能性。
• 降低（缓解）：采取行动降低风险发生的可能性或/和影响程度。这是最常用的策略。
• 转移（分担）：通过合同、保险或财务工具，将风险的部分或全部后果转移给第三方。
• 接受：对风险不采取主动措施，通常用于低风险或应对成本过高的风险。接受又可分为被动接受和主动接受（如制定应急预案、预留风险储备金）。

选择何种策略，需综合考虑成本效益、风险性质和组织的风险偏好。

监控与评审

风险管理是一个持续的过程，而非一次性项目。必须对风险环境、已识别风险、风险应对措施的有效性进行持续监控和定期评审。这包括：

• 跟踪关键风险指标的变化。
• 检查应对措施是否按计划执行并产生预期效果。
• 识别新的风险或已变化的风险。
• 根据内外部环境变化调整风险管理策略和流程。

监控确保了风险管理体系的适应性和生命力。

风险管理的原则具有普适性，但在不同领域，其应用重点和工具各有特色。

金融领域

这是风险管理技术最发达、量化程度最高的领域。核心包括：

• 市场风险管理：应对利率、汇率、股价、商品价格波动带来的损失风险，常用VaR、压力测试等工具。
• 信用风险管理：管理交易对手或借款人违约的风险，涉及信用评级、信用衍生品等。
• 操作风险管理：关注由内部流程、人员、系统缺陷或外部事件导致损失的风险。
• 流动性风险管理：确保机构有能力满足到期债务支付和履行其他财务义务。

巴塞尔协议是银行业风险管理的全球性监管框架。

企业运营与项目管理

在企业日常运营和具体项目中，风险管理确保稳定和成功。

• 供应链风险管理：应对供应链中断、价格波动、供应商破产等风险。
• 合规与法律风险管理：确保企业行为符合法律法规和监管要求，避免处罚和声誉损失。
• 信息技术与网络安全风险：保护数据资产，防范网络攻击、系统故障和数据泄露。
• 项目风险管理：识别项目在范围、时间、成本、质量等方面的不确定性，并制定应对计划。

公共安全与应急管理

政府和社会组织运用风险管理来保障公共安全和社会稳定。

• 自然灾害风险管理：通过预警系统、防灾工程、应急预案等降低灾害影响。
• 公共卫生风险管理：如传染病监测预警和防控体系的建立。
• 社会安全风险管理：评估和应对影响社会稳定的各类因素。

个人与家庭财务规划

对个人来说呢，风险管理同样至关重要。

• 人身与健康风险：通过社保和商业保险（寿险、健康险、意外险）转移风险。
• 财产风险：为房产、车辆等购买财产保险。
• 投资与退休规划风险：通过资产多元化配置来分散投资风险，为长寿风险做好准备。
• 责任风险：如考虑购买第三者责任险。

易搜职考网注意到，随着个人财富管理意识的增强，相关的职业资格认证（如理财规划师）对个人风险管理知识的要求也日益提高。

要建立一个行之有效的风险管理体系，并非易事，需要多方面的支撑并克服诸多挑战。

关键成功要素：

• 高层基调与文化建设： 董事会和最高管理层的承诺与推动是首要前提。必须培育一种全员参与、坦诚沟通风险、从失败中学习的风险意识文化。
• 清晰的治理结构与职责： 明确董事会、风险管理委员会、首席风险官、业务部门等在风险管理中的角色与责任。
• 与战略和绩效的整合： 将风险评估作为战略制定的输入，并将风险管理绩效纳入整体绩效考核体系。
• 有效的信息与沟通机制： 确保风险信息能够在组织内及时、准确地上传、下达和横向流动。
• 专业人才与技术资源： 拥有具备风险管理知识和技能的专业团队，并利用适当的技术工具支持风险数据的收集、分析和报告。

常见挑战：

• 认知局限与偏见： 如过度自信、群体思维、确认偏误等，可能导致风险被忽视或误判。
• 风险数据的缺乏与质量不高： 历史数据不足或失真，影响风险量化和预测的准确性。
• 部门壁垒与沟通不畅： 风险往往是跨部门的，但部门各自为政会阻碍全面风险视图的形成。
• 将风险管理视为成本中心： 管理层可能短视地认为风险管理只产生费用，看不到其保护价值和创造机会的长期贡献。
• 动态复杂环境的挑战： 全球化、技术快速迭代等使得新型、关联性风险不断涌现，给风险识别和评估带来巨大困难。

易搜职考网在研究中发现，许多组织在引入风险管理体系时，往往过于关注流程和模板，而忽视了文化和整合这些“软性”要素，这是导致风险管理效果不彰的主要原因之一。

展望在以后，风险管理领域将继续演进，呈现以下趋势：

• 技术与数据驱动的深度变革： 人工智能、机器学习、大数据分析将被广泛应用于风险识别（如非结构化文本分析）、实时监测（如交易欺诈监控）和预测建模中，极大提升风险管理的精准性和时效性。
• 非财务风险重要性凸显： 气候变化风险、网络安全风险、地缘政治风险、声誉风险、ESG（环境、社会、治理）相关风险等，将受到前所未有的关注，并纳入核心决策流程。
• 韧性成为核心目标： 组织将更加注重构建能够抵御冲击、快速恢复并适应新环境的韧性能力，业务连续性管理和情景规划将变得更加重要。
• 风险管理的全员化与敏捷化： 风险管理职责将进一步向一线业务单元下沉，并与敏捷工作方式结合，实现更快速的风险响应。
• 监管要求的持续强化与标准化： 全球范围内，各行业对风险管理的监管要求将更趋严格和细致，推动风险管理实践的不断成熟和标准化。

在这个充满不确定性的时代，风险管理不再是一个可选项，而是一项必备的核心竞争力。对于广大职业人士来说呢，无论是通过系统学习考取相关职业资格证书，还是在工作中持续实践，深入掌握风险管理的系统知识、流程方法和前沿动态，都将极大地提升个人的职业价值和组织的可持续生存发展能力。易搜职考网将持续关注这一领域的发展，为致力于提升风险管理专业素养的各界人士提供最新、最实用的知识资源和备考指导，助力大家在风险与机遇并存的世界中，做出更明智的决策，实现更稳健的成长。