理财规划师取消-理财规划师退场

理财规划师，作为一个曾经在金融服务业内颇具影响力的专业头衔，其“取消”的议题近年来持续引发行业内外的高度关注与广泛讨论。这里的“取消”，并非指这一职业岗位的消亡，而是特指由国家人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）主导的、针对“理财规划师”作为国家职业资格认证的调整与改革。这一变革深刻反映了我国在深化“放管服”改革、优化职业资格体系、推动行业自律与市场化发展方面的坚定决心与清晰路径。其核心在于，政府逐步退出对部分职业资格的直接鉴定和认证，将评价权更多地交还给市场、行业组织和用人单位，从而激发市场活力，促进形成以实际能力为导向的人才评价新机制。对于广大从业者、准从业者以及寻求理财服务的公众来说呢，理解这一“取消”的实质、背景、影响及在以后趋势，是应对行业变局、规划职业发展、选择专业服务的关键前提。易搜职考网长期跟踪研究这一政策变迁，旨在为相关人群提供清晰、客观、前瞻的解读与指引。

理财规划师国家职业资格认证的变迁历程

要透彻理解“取消”，首先需回顾其认证体系的发展脉络。中国的理财规划师职业资格认证，最初是在中国经济快速发展、居民财富积累加速、理财需求蓬勃兴起的背景下应运而生的。它曾被纳入全国统一的国家职业资格目录，分为不同等级，通过全国统一的鉴定考试来认定从业者的知识水平和技能。这一制度在职业发展初期，对于规范行业准入、树立专业标准、培养专业人才起到了积极的奠基作用。

随着市场经济的深入发展和政府职能转变的推进，原有职业资格制度中存在的一些问题也逐渐显现，例如部分认证与市场需求脱节、交叉重复认定、考试“重知识轻能力”等。为此，自2013年起，国务院开始分批取消和下放职业资格许可和认定事项，推动职业资格制度改革。在这一大背景下，“理财规划师”作为水平评价类职业资格，其国家认证的调整被提上日程。经过多轮清理，最终，由人社部门组织的“理财规划师”国家职业资格统一鉴定被取消。这一决定标志着政府从该职业的具体技能水平评价中退出，转而侧重于职业标准的制定和宏观监管。

“取消”政策的深层内涵与政策目标

“理财规划师”国家职业资格的“取消”，绝不能简单地理解为该职业不重要或标准降低了。恰恰相反，其背后蕴含着深刻的政策内涵与明确的改革目标。

这是深化“放管服”改革的具体实践。政府减少对微观经济活动的直接干预，将人才评价的权力交还给市场和行业本身，有利于降低就业创业门槛，激发市场主体活力。政府角色从“裁判员”更多地转向“规则制定者”和“监督者”。

旨在构建更加科学、市场化的人才评价体系。改革鼓励由行业组织、龙头企业依据市场需要，开展专业技能等级认定。这种评价往往更贴近业务实际，更能反映持证人的实战能力，避免了“一考定终身”可能带来的能力与证书脱节的问题。

推动行业自律与专业化发展。国家认证的退出，客观上要求行业内部必须加快建立和完善自律性更强的专业认证体系、继续教育体系和伦理规范，以赢得市场和客户的信任。这促使行业向更高标准、更优服务迈进。

与国际惯例接轨。在许多金融业发达的国家和地区，理财规划相关的认证多由民间专业协会（如美国的CFP标准委员会）主导，政府不直接颁发此类职业资格证书。中国的此项改革，也是朝着国际化、专业化方向迈进的一步。

“取消”后的行业格局与替代性认证

国家认证取消后，中国的理财规划行业并未陷入标准真空，而是迅速形成了多元化的认证格局，市场在资源配置中起到了决定性作用。

• 行业协会与专业机构认证崛起： 目前，市场上受到广泛认可的主要是由行业协会或专业机构颁发的认证。
  例如，中国金融理财标准委员会（FPSB China）引入并管理的国际金融理财师（CFP）认证、助理金融理财师（AFP）认证，已成为业内公认的专业标杆。
  除了这些以外呢，还有各类由金融机构、研究机构或培训公司推出的侧重不同细分领域的培训证书。
• 企业自主评价成为重要补充： 许多银行、保险、证券、信托等金融机构，开始建立内部理财顾问的岗位能力标准和培训认证体系，将其作为员工晋升、考核的重要依据。这种评价更直接地与企业的产品线、服务流程和客户需求相结合。
• 学历教育与继续教育重要性凸显： 金融、经济、会计等相关专业的学历背景，以及持续的、高质量的继续教育和专业培训经历，在证明个人专业素养方面扮演着越来越重要的角色。易搜职考网提醒从业者，持续学习是应对行业变化的不二法门。

这种多元化格局，给了从业者更多的选择，但也要求他们具备更强的鉴别能力，选择那些公信力高、市场认可度强、真正能提升专业能力的认证和培训项目。

对从业者与准从业者的具体影响与应对策略

国家认证的取消，对不同阶段的从业者产生了差异化的影响，也提出了新的要求。

对于已持有原国家职业资格证书者： 其证书作为曾经通过国家统一鉴定的证明，依然具有一定的历史价值，尤其在证明其系统学习过相关知识体系方面。但在当前市场环境下，仅凭此证书可能已不足以维持竞争优势。持证者亟需通过以下方式提升自身：

• 拥抱行业权威认证： 积极考取如CFP/AFP等业内高度认可的认证，实现能力的“升级”和资质的“转换”。
• 深化专业领域技能： 在财富管理、退休规划、税务筹划、家族信托等某一或多个细分领域深耕，形成专业特长。
• 积累实战经验与口碑： 理财规划的核心在于解决客户实际问题，丰富的案例经验和良好的客户口碑是无可替代的资本。

对于准从业者（新人或转行者）： 进入门槛看似降低（无需参加国家统一考试），但实际的专业能力门槛和市场准入隐形门槛可能更高。他们的路径应更为清晰：

• 打好理论基础： 扎实的金融、经济、法律知识是根基，可通过高等教育或系统自学完成。
• 选择高含金量入门认证： 将AFP等认证作为入行的“敲门砖”和系统学习理财规划流程的工具。
• 重视实习与实践： 争取在金融机构的相关岗位实习，尽早接触真实客户和业务场景。
• 利用专业平台规划路径： 可以借助像易搜职考网这样的专业平台，了解不同认证的特点、报考条件、职业发展路径，做出明智的规划和选择。

对于整个职业生涯： 所有从业者都必须树立“终身学习”的理念。金融市场、监管政策、产品工具日新月异，只有不断更新知识库，坚守职业道德，才能真正为客户创造价值，实现可持续发展。

对金融服务需求方（公众）的影响与建议

对于寻求理财规划服务的公众来说呢，国家认证的取消意味着在选择专业顾问时需要更加谨慎和具备一定的鉴别力。过去可能简单查看是否拥有“国家理财规划师”证书，现在则需要更全面地评估顾问的专业资质。

建议公众在选择理财规划师时关注以下几点：

• 多重资质与认证： 关注其是否持有CFP、AFP等受国际或行业广泛认可的权威认证，以及这些认证的持续有效性（通常要求完成继续教育）。
• 教育背景与从业经验： 考察其学历专业、在金融行业的从业年限、特别是从事财富管理或相关领域的直接经验。
• 服务流程与独立性： 了解其提供服务是否遵循标准的理财规划流程（如建立关系、收集信息、分析诊断、制定方案、执行与监控），并关注其建议的客观性，是否受特定产品销售佣金过度驱动。
• 口碑与历史记录： 通过多方渠道了解其专业声誉和客户评价，必要时可查询其是否有不良执业记录。

易搜职考网认为，这一变化从长远看有助于推动理财规划行业从“产品销售导向”真正转向“客户利益导向”的咨询服务，最终使具备真才实学、恪守职业道德的规划师脱颖而出，让公众能享受到更优质、更专业的服务。

行业在以后发展趋势展望

展望在以后，在“取消”国家职业资格认证这一政策基石的催化下，中国理财规划行业将呈现以下发展趋势：

专业化与细分化的深度演进： 行业竞争将日益聚焦于专业深度。除了综合型理财规划师，专注于退休规划、企业主财富规划、跨境资产配置、慈善规划等领域的专家将更受市场青睐。专业认证体系也会随之进一步细分。

科技赋能成为核心竞争力： 人工智能、大数据、区块链等金融科技手段将深度融入理财规划的客户分析、资产配置、风险模拟、投后管理等各个环节。能够熟练运用科技工具提升服务效率和精准度的规划师将占据优势。

客户导向与综合服务能力至关重要： 单纯的金融产品知识已不够，理解客户生命周期、家庭结构、心理偏好、价值观等软性因素，并提供涵盖财务、法律、税务、传承等领域的综合解决方案能力，将成为顶尖规划师的标配。

行业自律与监管协同加强： 在政府退出直接认证后，行业自律组织的作用将空前加强。预计相关协会在制定伦理规范、监督执业行为、处理客户投诉、组织继续教育等方面将承担更多责任，并与金融监管机构形成协同，共同维护市场秩序。

终身学习体系制度化： 持续专业教育（CPE）将从自愿行为逐渐变为强制性要求，纳入主流认证的维持条件，确保从业者的知识持续更新。

在这一系列变革中，像易搜职考网这样专注于职业考试与能力提升研究的平台，其价值将愈发凸显。它们不仅能帮助从业者和准从业者厘清纷繁复杂的认证体系，规划科学的进阶路径，更能通过提供前沿的行业资讯、深度的政策解读、实用的备考指导，成为陪伴金融人才成长的专业伙伴。

，“理财规划师”国家职业资格的“取消”，是一场深刻的制度性变革，它结束了政府主导的统一认证时代，开启了市场主导、多元评价、行业自律的新篇章。这场变革挑战与机遇并存，它要求从业者摒弃“一证永逸”的旧观念，拥抱终身学习；要求行业组织快速成熟，建立公信力；也要求公众提升金融素养，学会甄别真正的专业人士。其最终目标，是推动中国理财规划行业走向更加成熟、专业、以客户为中心的高质量发展阶段，为中国家庭的财富健康与社会的金融稳定贡献力量。在这一历史性进程中，深刻理解政策本意，积极适应市场变化，不断提升自身价值，是每一位行业参与者通往在以后的必由之路。